Companiile trebuie să treacă de la o abordare reactivă la una bazată pe anticiparea și gestionarea integrată a riscurilor, într-un context economic marcat de volatilitate și presiuni tot mai mari asupra lichidității, potrivit unei analize realizate de o companie de management al riscului.

Specialiștii companiei au evidențiat, astfel, rolul tot mai important al asigurării de credit comercial în protejarea capitalului și menținerea stabilității financiare.

Potrivit Aon România, riscurile comerciale nu mai pot fi analizate izolat. Inflația persistentă, creșterea numărului de insolvențe, volatilitatea deciziilor de credit și întârzierile la plată creează un mediu de afaceri în care efectele se propagă rapid între companii, industrii și piețe.

În acest context, capacitatea de a anticipa și gestiona aceste interdependențe devine un factor esențial pentru performanța și dezvoltarea pe termen lung. Transformările sunt cu atât mai evidente cu cât, în urmă cu două decenii, majoritatea companiilor din România operau într-un mediu caracterizat de riscuri predominant locale și relativ previzibile. În prezent, organizațiile sunt expuse simultan la factori economici, geopolitici, comerciali și tehnologici, ale căror efecte pot influența rapid operațiunile, lichiditatea și capacitatea de investiție.

'În ultimii 20 de ani, mediul de afaceri din România a trecut prin transformări profunde, de la integrarea în economia europeană și criza financiară globală, până la pandemie, volatilitate geopolitică și accelerarea digitalizării. În tot acest timp, rolul nostru a evoluat de la intermediar la partener strategic pentru organizațiile care au nevoie de claritate și soluții într-un mediu tot mai complex. Astăzi, reziliența nu mai înseamnă doar protecție împotriva riscurilor, ci capacitatea de a lua decizii informate și de a transforma incertitudinea într-un avantaj competitiv', a declarat Eugen Anicescu, CEO Aon România, citat în analiză.

Una dintre cele mai vizibile consecințe ale acestui context este, conform analiștilor, presiunea asupra fluxurilor de numerar. Astfel, întârzierile la plată continuă să reprezinte una dintre principalele provocări pentru companii, obligându-le să finanțeze indirect lanțurile comerciale și crescând riscul apariției blocajelor financiare. Într-o piață în care valoarea tranzacțiilor expuse riscului de neplată depășește 3,2 trilioane de euro, protejarea creanțelor comerciale devine o componentă importantă a strategiei de management al riscurilor.

Agribusiness-ul este unul dintre sectoarele care au înregistrat cea mai mare creștere a interesului pentru asigurarea de credit comercial, pe fondul schimbărilor legislative, al perioadelor severe de secetă și al impactului acestora asupra fluxurilor comerciale. În același timp, companiile orientate către export continuă să reprezinte o categorie importantă de beneficiari ai acestor soluții, în condițiile în care riscurile externe sunt mai greu de controlat.

Datele companiei arată că portofoliul de asigurări de credit comercial a crescut constant în ultimii 20 de ani, atât din perspectiva primelor intermediate, cât și a valorii expunerilor asigurate. Ritmul de dezvoltare s-a accelerat în ultimii cinci ani, cu perioade în care creșterea a depășit 200%, susținută de interesul crescut pentru protecția creanțelor și de extinderea echipei specializate.

În paralel, frecvența incidentelor de neplată a crescut în special în industriile expuse la volatilitate și presiuni asupra lichidității. Deși nivelul daunalității revine treptat la valorile înregistrate înainte de pandemie, severitatea cazurilor și dificultatea de a anticipa evoluția acestora continuă să reprezinte provocări importante, notează specialiștii.

'Observăm că multe companii continuă să se confrunte cu aceleași vulnerabilități. Cele mai frecvente greșeli sunt supraexpunerea la un număr redus de parteneri comerciali, lipsa unor surse alternative de informații și reacția întârziată la primele semnale de deteriorare financiară. Într-un context volatil, informația devine principalul avantaj competitiv, iar colaborarea dintre companii, consultanți și asigurători este esențială pentru gestionarea corectă a expunerilor comerciale', a explicat Elena Nuță, Trade Credit Leader, Aon România.

Concluziile celui mai recent studiu global al companiei privind managementul riscurilor arată că organizațiile operează într-un context influențat simultan de patru megatendințe majore: tehnologia, comerțul, clima și forța de muncă. Acestea schimbă fundamental modul în care companiile își evaluează și gestionează expunerile.

Totuși, studiul relevă un decalaj important între conștientizarea riscurilor și integrarea lor în procesul decizional. Doar 14% dintre organizații își cuantifică expunerea la principalele riscuri, iar numai 19% utilizează analize pentru evaluarea programelor de asigurare.

În acest context, experții consideră că organizațiile trebuie să treacă de la abordări reactive la strategii bazate pe date, analiză predictivă și planificare integrată. Capacitatea de a cuantifica expunerile și de a înțelege efectele în lanț ale riscurilor poate face diferența dintre vulnerabilitate și reziliență într-o economie caracterizată de schimbări rapide, mai arată analiștii.

Aon România face parte din Aon plc, companie globală care furnizează soluții pentru managementul riscurilor, brokeraj de asigurări și reasigurări, sănătate și beneficii pentru angajați. AGERPRES/(AS - redactor: Cristian Anghelache, editor: Andreea Marinescu, editor online: Ada Vîlceanu)