Imagine de Vitaly Gariev pe Unsplash.com

La finalul lunii, intenția de a pune bani deoparte pentru copil se lovește adesea de facturi, cheltuieli neprevăzute și cumpărături care nu mai suportă amânare. Nu lipsa grijii este problema. De obicei, lipsește un plan care să poată continua și într-o lună mai dificilă.

Pentru părinții care vor să economisească pentru viitorul copiilor, sfaturile generale despre „a începe cât mai devreme” sunt utile, dar incomplete. Contează suma pe care o poți plăti constant, destinația banilor și ce se întâmplă cu planul dacă veniturile familiei se schimbă.

Un sistem bine așezat poate combina economisirea lunară, educația financiară și protecția familiei. În unele cazuri, o asigurare de viață cu componentă de economisire, precum asigurarea Renta Master de pe asirom.ro, poate fi analizată alături de celelalte instrumente, nu în locul lor.

Începe cu suma care poate rămâne acolo

O sumă mică, plătită regulat, este de obicei mai ușor de păstrat decât o contribuție mare făcută doar în lunile bune. Planul trebuie să țină cont de venitul real al familiei, de rate și de cheltuielile care apar fără invitație.

Primul pas este să stabilești ce vrei să finanțezi. Studiile, chiria din primii ani, un curs profesional sau o sumă de început pentru viața adultă au termene diferite. Când toate intră într-un singur cont, devine greu să știi dacă economisești suficient sau dacă retragi bani prea devreme.

De exemplu: o contribuție de 300 RON pe lună, timp de 15 ani, înseamnă 54.000 RON depuși de familie, înainte de dobândă, bonusuri, costuri și alte condiții. Nu este o promisiune privind suma finală. Este doar o măsură simplă care arată ce poate face regularitatea.

Înainte să alegi suma, răspunde la câteva întrebări:

- cât poți plăti și într-o lună în care apare o reparație costisitoare;

- dacă banii sunt pentru o nevoie clară sau pentru un început general în viață;

- ce parte din economii trebuie să rămână disponibilă imediat;

- când vei reevalua contribuția, mai ales după schimbarea venitului;

- cine poate folosi banii și în ce condiții.

Fondul pentru copil nu ar trebui să lase familia fără bani pentru urgențe. Dacă fiecare contribuție produce stres, planul va fi abandonat tocmai când timpul ar fi devenit util. Uneori, o sumă mai mică, păstrată ani la rând, este mai potrivită decât un efort spectaculos care se oprește după câteva luni.

Un alt detaliu contează: separă banii destinați copilului de banii pentru vacanțe, cumpărături sau reparații. Un cont separat, o programare automată sau o poliță cu termen clar pot reduce tentația de a folosi economiile la prima cheltuială neașteptată. Nu întotdeauna ai nevoie de un instrument complicat. Ai nevoie de unul pe care îl poți respecta.

Banii copilului au nevoie de o destinație, nu doar de disciplină

Economisirea devine mai ușor de urmărit când fiecare obiectiv are un nume. „Pentru viitor” sună bine, dar este prea larg. Un copil poate avea nevoie de bani la 14 ani pentru un program educațional, la 19 ani pentru studii sau mai târziu pentru o locuință. Fiecare situație cere altă perioadă și alt grad de acces la bani.

Poți împărți planul în două zone: o parte flexibilă, disponibilă pentru oportunități care apar înainte de maturitate, și o parte destinată unui termen mai lung. Prima poate susține un curs, un laptop sau o deplasare educațională. A doua poate rămâne pentru studiile de după liceu ori pentru începutul vieții independente.

Discuția cu copilul ar trebui să înceapă înainte ca banii să fie predați. Un fond pus deoparte îl ajută într-un moment. Înțelegerea banilor îl ajută în multe momente.

Un creator de conținut financiar rezuma ideea prin implicarea copilului în sarcini plătite și prin învățarea gestionării banilor de la vârste mici. Nu este nevoie să transformi fiecare activitate din casă într-un contract. Poți începe cu o sumă de buzunar, un obiectiv ales de copil și o regulă simplă privind economisirea. ( @jackcarraway4707, YouTube, [Îmbogățiți-vă copiii, 3 moduri simple de a pregăti copilul pentru libertate financiară], 2023)

Câteva reguli pot fi stabilite împreună:

1. o parte din banii primiți merge către o dorință pe termen scurt;

2. o parte rămâne pentru un obiectiv mai mare;

3. copilul vede cum evoluează suma, fără să creadă că banii apar automat;

4. părintele explică diferența dintre economisire, cheltuială și risc.

Un alt comentariu descria cazul unui părinte care a început să pună bani deoparte pentru copil încă din perioada sarcinii. După absolvire, au rămas fonduri deoarece copilul primise burse și avusese stagii plătite, iar economisirea a continuat împreună cu el. Instrumentele financiare diferă de la o țară la alta, însă lecția rămâne utilă: planul nu trebuie să presupună un singur traseu pentru copil. (@jwc3104, YouTube, [Cum ar trebui să economisesc pentru facultatea copilului meu?, 2022)

Dacă studiile costă mai puțin decât ai estimat sau copilul alege o altă formare, banii nu ar trebui să devină o problemă fără ieșire. Verifică dinainte dacă instrumentul ales permite schimbarea beneficiarului, retragerea, ajustarea contribuției sau folosirea banilor pentru alt scop. Depinde. Uneori flexibilitatea valorează mai mult decât o proiecție optimistă.

Când economisirea și protecția stau în același contract

Un cont de economii, o investiție și o asigurare de viață au roluri diferite. Un cont pune accent pe acces rapid. O investiție poate urmări creșterea banilor, dar implică variații. O asigurare poate lega economisirea de protecția familiei și de un termen stabilit prin contract.

Pentru părintele care vrea să pregătească o rentă pentru studii, asigurarea Renta Master poate intra pe lista produselor de comparat. Pagina produsului descrie o asigurare de viață cu componentă de economisire, în care suma destinată studiilor sau viitorului copilului este legată de maturitatea contractului.

Conform informațiilor publicate pe pagina produsului, durata contractului poate fi între 5 și 25 de ani, iar plata primei se poate face lunar, trimestrial, semestrial sau anual. Sunt menționate o sumă primită ca rentă de studii la maturitate, o dobândă indicată ca garantată pe perioada contractului și bonusuri de până la 80% din suma asigurată pentru contractele cu durata de 25 de ani. Condițiile exacte trebuie verificate în documentele contractuale, nu doar în prezentarea generală a produsului.

Pagina indică și un bonus suplimentar de până la 20% pentru anumite rezultate școlare, precum o medie mai mare de 9,00 sau medalii la olimpiade. Pentru unii părinți, acest element poate lega obiectivul financiar de parcursul școlar. Pentru alții, poate fi mai potrivit un plan fără astfel de condiții. Aici contează felul în care familia vede banii: ca sumă fixă pentru studii sau ca sprijin mai larg pentru începutul vieții adulte.

Componenta de protecție merită citită cu aceeași atenție:

- pagina produsului menționează protecție în caz de deces din orice cauză, până la 500.000 RON, în funcție de condițiile contractului;

- pot fi adăugate cel puțin două asigurări suplimentare pentru accidente, boli, intervenții chirurgicale sau spitalizare;

- contractul poate include soțul, soția sau copilul ca persoană asigurată;

- indexarea anuală poate fi stabilită între 3% și 10%, pentru ajustarea protecției în timp;

- contribuția poate fi aleasă în funcție de frecvența de plată disponibilă familiei:

- pentru prime de peste 335 lei/lună și perioade de peste 12 ani, clienții sunt eligibili pentru până la 3 teste genetice oferite ca bonus (valabilitate ofertă: 27.10.2027).

Aceste detalii nu înseamnă că produsul este potrivit pentru orice familie. O asigurare de viață cu economisire are reguli de încetare, perioade, costuri și condiții care trebuie înțelese înainte de semnare. Renta de studii sună clar, dar contractul trebuie citit până la capăt. Mai ales partea despre retragere, prime neachitate, modificarea contribuției și situațiile în care se plătesc sumele.

Pune limite clare înainte să semnezi

Un plan bun nu se verifică doar după suma estimată la maturitate. Se verifică și în luna în care venitul scade, copilul își schimbă planurile sau familia are nevoie de lichidități.

Înainte de orice contract pe termen lung, urmărește câteva puncte:

- dacă prima poate fi plătită și după o schimbare temporară a venitului;

- ce se întâmplă dacă întârzii sau oprești plata;

- când poți primi banii și ce condiții se aplică;

- cine este asigurat și cine primește sumele;

- ce protecție rămâne activă pe durata economisirii;

- cum se modifică plata în cazul indexării anuale.

Un părinte poate fi tentat să aleagă o contribuție mare pentru a recupera timpul pierdut. Este o reacție firească, dar riscantă. Dacă bugetul devine prea strâns, economisirea copilului intră în conflict cu facturile casei, iar contractul poate fi abandonat. Mai bine începi de la o sumă suportabilă și o reevaluezi când veniturile permit.

Cere explicații pentru fiecare termen pe care nu îl înțelegi. „Maturitate”, „sumă asigurată”, „renta de studii”, „indexare” și „asigurări suplimentare” nu sunt simple etichete. Ele pot schimba ce primește familia și când primește.

Poți compara trei variante înainte de decizie: economisire flexibilă într-un cont separat, investiții potrivite profilului familiei și o asigurare cu economisire. Nu există un câștigător universal. Uneori, combinația este mai ușor de dus decât alegerea unui singur instrument pentru toate nevoile.

Un plan bun trebuie să reziste și schimbării

Viitorul copilului nu este o singură cheltuială programată la o dată fixă. Poate însemna studii, o calificare, o mutare sau sprijin într-un moment în care familia nu știe încă ce va fi necesar. De aceea, economisirea trebuie să aibă o direcție, dar și suficient loc pentru schimbare.

Cel mai sănătos plan este cel pe care îl poți continua fără să sacrifici siguranța de zi cu zi. Stabilește suma, separă obiectivele și discută cu copilul despre bani înainte ca economiile să devină o surpriză. Dacă alegi o asigurare de viață cu componentă de economisire, citește condițiile, verifică protecția și compară termenul cu vârsta la care banii ar fi necesari.

O sumă pusă deoparte este utilă. Un plan înțeles de toată familia este mai greu de pierdut.

Surse și experiențe din comunitate:

- YouTube - @jackcarraway4707 - Îmbogățiți-vă copiii, 3 moduri simple de a pregăti copilul pentru libertate financiară - https://www.youtube.com/watch?v=Q_yrQdXon64 - 2023

- YouTube - @jwc3104 - Cum ar trebui să economisesc pentru facultatea copilului meu? - https://www.youtube.com/watch?v=9HnwXIWLvjs - 2022

- Asirom - Renta Master - https://asirom.ro/renta-master - accesat în 2026

CONTACT

ASIROM - Vienna Insurance Group

Bulevardul Carol I 31-33 ,Bucuresti

Customer Care Asirom: 021 9146

info@asirom.ro