Anca Dragu: AI poate aduce câștiguri de eficiență de peste 30% în sectorul financiar, dar implică riscuri
Inteligența artificială și digitalizarea pot genera câștiguri semnificative de competitivitate, productivitate și eficiență în activitatea din sectorul financiar, pe termen mediu și lung, însă aceste beneficii vin și cu riscuri importante, motiv pentru care utilizarea acestor instrumente trebuie făcută cu măsură și responsabilitate, a declarat luni Anca Dragu, guvernatorul Băncii Naționale a Moldovei.
''Vorbim astăzi despre acest mega-trend care este prezent foarte mult și în activitatea, în piața financiară. Vorbim despre tot ce înseamnă digitalizare și inteligență artificială. Sunt domenii prezente în domeniul financiar, în băncile comerciale, dar și la nivelul băncilor centrale. Citeam un studiu al IFC (International Finance Corporation, n.r.) pe un număr de bănci centrale din întreaga lume și se constată că peste jumătate din băncile centrale au preocupări reale în domeniul introducerii inteligenței artificiale în activitatea de zi cu zi, atât a lor cât și a sectoarelor reglementate. Există și riscuri foarte mari asociate cu aceste noi tendințe. Vedem, pe de o parte, câștig de competitivitate, de productivitate și, de asemenea, studiile arată că pe termen mediu și lung vom vedea câștiguri semnificative de peste 30% de eficiență a activității, însă aceste elemente vin și cu riscuri. Și atunci m-aș uita din rolul nostru, al reglementatorului, de a ne asigura că, pe de o parte, digitalizarea și AI-ul, cele două tendințe, sunt prezente și ajută activitatea în piețele financiare, în general, dar și că acestea sunt folosite oarecum cu măsură și cu responsabilitate'', a menționat Anca Dragu, la conferința ''Piața financiar-bancară'', organizată de ziarul Bursa.
Ea a subliniat că peste 70% din serviciile oferite mediului antreprenorial în Republica Moldova sunt digitalizate.
''Moldova este o țară cu un nivel de digitalizare foarte bun, foarte ridicat. Pentru cei care merg în Republica Moldova și trebuie să obțină documente, veți vedea că acest lucru este foarte simplu. În general, peste 70% din serviciile pe care administrația le oferă mediului antreprenorial sunt accesate online, prin utilizarea instrumentelor digitale, ceea ce plasează țara în top în ceea ce privește procesele de digitalizare. Deci, noi trebuie să ținem pasul. Clienții băncilor sunt obișnuiți cu serviciile digitale din administrația publică și nu ar putea să nu le regăsească și în sectorul bancar. Asta ce înseamnă? Înseamnă foarte multe riscuri pe care trebuie să le cerem băncilor să le gestioneze. Atenție, gestionarea acestor riscuri înseamnă și costuri. De asemenea, pentru noi, ca Bancă Centrală, este important să ne uităm la partea de costuri, pentru că vrem ca economia să fie competitivă'', a afirmat guvernatorul Banca Națională a Moldovei.
Potrivit acesteia, costurile trebuie ținute sub control, inclusiv cele legate de securitate cibernetică.
''Noi, ca Bancă Centrală este important să ne uităm la partea de costuri, pentru că vrem economia să fie competitivă. Asta înseamnă că input, cost trebuie să fie cât de cât ținute de sub control, inclusiv aceste costuri legate de securitate cibernetică, în general. Apoi, o piață relativ mică înseamnă costuri per client destul de mari, mai ales cele legate de conformare, iar activitățile de conformare privind prevenirea și combaterea spălării banilor sunt foarte costisitoare. Și știm bine că, cu cât avem un număr mai mic de clienți, cu atât costurile per client sunt mai ridicate, iar costurile pentru finanțare devin mai mari. Costuri mari înseamnă o competitivitate mai redusă a economiei. De aceea, preocuparea noastră, ca entitate de reglementare, este să asigurăm o bună aplicare a serviciilor din zona IT, digitalizare și AI. Responsabilitate și costuri cât mai mici reprezintă o ecuație destul de complicată, dar, analizând permanent și având un dialog continuu cu piața, reușești să calibrezi cele mai înțelepte măsuri'', a adăugat Anca Dragu.
În opinia sa, un reglementator trebuie să se asigure că aceste tendințe există în piața bancară, dar sunt aplicate cu responsabilitate.
''Banca Națională a Moldovei este responsabilă de reglementare și supraveghere în mai multe domenii, nu doar în sectorul bancar și în cel financiar nebancar, ci și în domeniul asigurărilor, ceea ce în România revine ASF (Autorității de Supraveghere Financiară, n.r.). De aproape trei ani, acest sector a trecut la Banca Națională a Moldovei, deci avem un client în plus. Apoi, ne uităm și la ceea ce facem noi cu propriile resurse. Ne asigurăm că dezvoltăm instrumente interne care să ne ajute la o activitate mai fluentă și mai rapidă. AI-ul ne ajută foarte mult în zona de AML (Anti-Money Laundering, n.r.), dar și în supraveghere. Știm că toate băncile centrale au dezvoltat instrumente bazate pe inteligență artificială pentru supraveghere. Avem deja exemple recunoscute de la BCE și de la FED. În domeniul analizei economice, al deciziilor de politică monetară și al modelării, toate acestea au componente semnificative legate de inteligența artificială'', a mai spus guvernatorul Banca Națională a Moldovei.
Potrivit acesteia, există și riscuri în utilizarea inteligenței artificiale.
''Când ne uităm la modele, de exemplu, există riscul de a cădea în capcana dezvoltării unor tipare eronate. Dar, foarte important, atunci când discutăm în interior despre asimilarea instrumentelor AI, ne uităm la aspectele de etică și conduită'', a precizat Dragu.
În opinia sa, omul trebuie să rămână în controlul AI, iar utilizarea acestor instrumente în sectorul financiar trebuie făcută responsabil.
''Politica trebuie să fie aceea că omul rămâne în poziția de control, 'in driving seat'. Am văzut că, nu de puține ori, apar erori. Mai citim tot felul de materiale din spațiul public generate de AI, efectiv copy-paste de acolo. Și nu doar conținutul este ciudat, ci și unghiul din care sunt abordate anumite probleme. Suntem în faza în care trebuie să introducem aceste instrumente și vedem tot felul de topuri cu țări care folosesc mai mult sau mai puțin inteligența artificială. Ne dorim să fim în top, dar asta presupune foarte multă atenție, înțelegerea riscurilor și gestionarea acestora. În general, trebuie să avem acest unghi al responsabilității, atât pentru sectorul pe care îl supraveghem, cât și pentru clientul final al acestui sector. Mai ales că vorbim despre domenii în care orice derapaj de la bunele practici este foarte costisitor. Iar în sectorul financiar am văzut, în toate țările - în România, în Republica Moldova, în Uniunea Europeană, peste tot - că încrederea se poate pierde foarte ușor, dar trebuie să lucrezi mulți ani, serios, pentru a o recâștiga și pentru a rămâne în zona de încredere.'' AGERPRES/(AS - redactor: Nicoleta Bănciulea, editor: Nicoleta Gherasi, editor online: Gabriela Badea)
Conținutul website-ului www.agerpres.ro este destinat exclusiv informării publice. Toate informaţiile publicate pe acest site de către AGERPRES sunt protejate de dispoziţiile legale incidente. Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea, precum şi orice modalitate de exploatare a conţinutului acestui website. Informaţiile transmise pe www.agerpres.ro pot fi preluate, în conformitate cu legislaţia aplicabilă, în limita a 500 de semne. Detalii în secţiunea Condiţii de utilizare. Dacă sunteţi interesaţi de preluarea ştirilor AGERPRES, vă rugăm să contactaţi Direcţia Marketing - marketing@agerpres.ro.
Alte știri din categorie
Transportatorii solicită amânarea cu șase luni a aplicării TollRo
Patronatul Industriei de Transport și Logistică Astra și Asociația Operatorilor de Transport Rutier Apulum cer amânarea cu șase luni, până la 1 aprilie 2027, a aplicării TollRo, arătând că, pe 1 octombrie, statul începe să sancționeze transportatorii pentru un sistem pe care nici el nu l-a terminat. 'TollRo este încă în
FinBan: România are cea mai mică marjă la creditele pentru locuințe din regiune
Diferența dintre dobânda la creditele noi pentru locuințe și cea la depozitele noi la termen a fost, în medie, de 2,52 puncte procentuale în România în perioada august 2016 - iulie 2026, sub nivelul din Ungaria (2,56 puncte) și Polonia (3,18 puncte), potrivit unei analize a Federației Patronale FinBan, realizate pe baza datelor BCE și BNR.
ANSVSA intră în campania europeană #NoBirdFlu, dedicată micilor crescători de păsări
Autoritatea Națională Sanitară Veterinară și pentru Siguranța Alimentelor (ANSVSA) se alătură campaniei #NoBirdFlu, pe care Autoritatea Europeană pentru Siguranța Alimentelor (EFSA) și Comisia Europeană o derulează în această toamnă. Potrivit unui comunicat al instituției din România, transmis joi AGERPRES, campania se adresează în primul r&a
Nazare: Execuția bugetară și continuitatea consolidării fiscale, principalele argumente ale României în evaluarea S&P
Execuția bugetară și continuitatea consolidării fiscale reprezintă principalele argumente ale României în cadrul actualei evaluări a ratingului de țară realizate de S&P, a afirmat, joi, ministrul interimar al Finanțelor, Alexandru Nazare. 'O nouă rundă de discuții la Finanțe azi cu experții S&P, în cadrul procedurii de evaluare a
MADR: Granturi directe pentru compensarea parțială a costurilor suplimentare suportate de către crescătorii de porci în acest an
Crescătorii de porci pot accesa o schemă de ajutor de stat cu un buget în valoare de aproximativ 59 de milioane de lei pentru compensarea parțială a costurilor suplimentare suportate în contextul crizei din Orientul Mijlociu, informează Ministerul Agriculturii și Dezvoltării Rurale (MADR), într-un comunicat transmis, joi, AGERPRES. Potrivit s
BID: România alocă 50 milioane euro pentru Fondul de Infrastructură al Inițiativei celor Trei Mări
Banca de Investiții și Dezvoltare (BID) a semnat joi acordul prin care participă, în numele și contul statului român, la Fondul Fondurilor pentru Infrastructură al Inițiativei celor Trei Mări, o nouă platformă regională administrată de Fondul European de Investiții (FEI) și dedicată finanțării infrastructurii strategice în statele Uniunii Europene dintre Ma
AEI propune zece decizii prioritare pentru sectorul energetic până în 2030
Asociația Energia Inteligentă (AEI) propune un plan de intervenție, care cuprinde zece decizii prioritare, pentru transformarea resurselor energetice ale României în securitate, prețuri suportabile și dezvoltare economică. 'România se sufocă sub povara energiei scumpe: pentru tot mai multe firme, explozia din ultimii doi ani a pre
Majoritatea firmelor de construcții percep contextul politic și fiscal actual o amenințare directă la adresa propriilor afaceri (analiză)
Peste trei sferturi (76,9%) dintre companiile din construcții se așteaptă la impact negativ din cauza instabilității politice și fiscale, potrivit celei mai recente ediții a analizei 'TOP 100 Antreprenori în Construcții din România', publicată joi. Cercetarea, realizată de IBC Focus, arată, totodată, faptul că, dintre antre
Nazare: România discută cu DFC pentru construirea unui fond de investiții România-SUA
România discută cu US International Development Finance Corporation (DFC) pentru construirea unui fond de investiții România-SUA, care să reunească Banca de Investiții și Dezvoltare, capital privat american și alte surse de finanțare, a anunțat ministrul Finanțelor, Alexandru Nazare. 'Proiecte concrete România-SUA, după u
Curtea de Conturi: Administrațiile locale trebuie să găsească un echilibru între veniturile proprii și transferurile de la bugetul de stat
Administrațiile locale trebuie să găsească un echilibru între veniturile proprii și transferurile de la bugetul de stat, astfel încât sprijinul acordat comunităților cu resurse limitate să nu conducă la o dependență excesivă de finanțarea centrală, a declarat președintele Curții de Conturi a României, Mirela Călugăreanu, în cadrul unui s
Vicepreședintele ARICE: România a avut și are întotdeauna relații excelente cu toate țările latino-americane
România a avut și are întotdeauna relații excelente cu toate țările latino-americane, iar numeroasele domenii în care există bani europeni pot reprezenta oportunități pentru companiile din America Latină de a înființa firme în țara noastră și accesa, astfel, miliardele de euro din programele Uniunii Europene, a declarat, joi, la un forum
Stocklosa (CCIB): Dorim să încurajăm companiile din America Latină să privească România ca pe o destinație de investiții
Firmele românești trebuie să devină mai active și pe piețele din afara Uniunii Europene (UE), iar pe de altă parte dorim să încurajăm companiile din America Latină să privească România ca pe o destinație de investiții și ca pe o poartă de acces către UE, a declarat, joi, la un forum de specialitate, președintele Camerei de Comerț și Industrie a Muni
APIA: Sprijin financiar de peste 2,1 milioane lei pentru crescătorii de animale
Peste 2,1 milioane de lei au ajuns la crescătorii de animale în baza cererilor de plată aferente serviciilor prestate în luna iulie 2026, a anunțat joi, Agenția de Plăți și Intervenție pentru Agricultură (APIA). Potrivit unui comunicat al instituției, APIA, prin intermediul centrelor județene, efectuează plata ajutorului de stat &i
Cifra de afaceri din serviciile de piață prestate populației, în scădere cu 9% în primele șapte luni
Volumul cifrei de afaceri din serviciile de piață prestate populației a scăzut cu 9%, pe serie brută, în primele șapte luni din acest an, comparativ cu perioada similară a anului trecut, ca urmare a scăderilor înregistrate la activitățile de jocuri de noroc și alte activități recreative (-16,6%), serviciile de coafură și alte activități de înfrumuse
INS: Afacerile din comerțul cu autovehicule și motociclete au scăzut cu 2,4% în primele șapte luni ale anului
Volumul cifrei de afaceri din comerțul cu autovehicule și motociclete a scăzut, pe serie brută, cu 2,4% în primele șapte luni ale acestui an, comparativ cu perioada similară din 2025, și cu 1,3% pe serie ajustată în funcție de numărul de zile lucrătoare și de sezonalitate, potrivit datelor publicate joi de Institutul Național de Statistică.