Creditele cu dobândă fixă pe 2-3 ani generează cele mai mici rate lunare în cazul refinanțării, cu un cost cu aproape 20% mai redus față de ofertele cu dobândă variabilă, potrivit unei analize realizate de o platformă financiară.

'Rata lunară la un credit de refinanțare este cu aproape 20% mai mică la ofertele cu dobândă fixă pe 2-3 ani, comparativ cu ofertele cu dobândă variabilă. Creditele cu dobânzi fixe pe 2-3 ani sunt oferite la o rată medie a dobânzii de sub 6%, față de 8,5% în cazul creditelor cu dobândă variabilă', susțin autorii analizei.

FinRadar a analizat aproape 100 de oferte de refinanțare a unui credit ipotecar pentru a determina care tip de dobândă asigură cea mai mică rată lunară.

'Pentru a simula rata lunară, a fost luat în calcul un credit de 200.000 lei, refinanțat pe o perioadă de 20 ani, în condițiile unui raport loan-to-value de 66%. În actualul context, cea mai bună opțiune pentru reducerea ratei prin refinanțare o reprezintă creditele cu dobândă introductorie, acele credite în care dobânda este fixă pentru o perioadă inițială de câțiva ani, după care devine variabilă', arată cercetarea.

Potrivit studiului, rata lunară crește pe măsură ce perioada cu dobândă fixă se extinde.

'Cea mai mică rată lunară se obține în cazul creditelor cu dobânzi fixe pe 2-3 ani, suma de plată fiind de aproximativ 1.400 de lei pe lună în exemplul analizat. În medie, diferența medie dintre o dobândă fixă pe 2 ani și una pe 3 ani este redusă (de aproape 20 lei la nivelul ratei lunare din exemplu)', mai arată analiza.

Pe locul următor se situează creditele cu dobândă fixă pe 5 ani, cu o rată lunară medie de 1.535 lei. Față de un credit cu dobândă fixă pe 3 ani, costul suplimentar este de aproape 100 lei pe lună, însă rata este înghețată pentru încă 2 ani, menționează sursa citată.

'Avantajul unei perioade cu dobândă fixă mai extinsă este că asigură protecție pentru o perioadă mai lungă față de fluctuațiile de pe piața monetară. La sfârșitul perioadei cu dobândă introductorie, rata lunară urmează să suporte un salt, cuprins între 15% și 25%, dacă se ține cont de nivelul actual al IRCC', se precizează în document.

Pe de altă parte, cele mai puțin atractive credite sunt cele cu dobânzi fixe pe 10 ani.

'În cazul lor, rata medie lunară a ofertelor este chiar mai mare decât cea de la creditele cu dobândă fixă pe toată durata împrumutului. Rata medie a dobânzii la ofertele de credite cu dobânzi fixe pe 2-3 ani este de sub 6%, în timp ce la creditele cu dobândă fixă pe 5 ani, dobânda medie urcă la 6,5%. În schimb, creditele cu dobândă variabilă au o rată medie a dobânzii de aproape 8,5%', susțin autorii cercetării.

Din punct de vedere al ofertei, băncile și-au concentrat atenția pe 3 tipuri de dobânzi: variabilă, fixă pe 3 ani și fixă pe 5 ani. Împreună, ele ocupă 90% din ofertele de refinanțare. Oferta pentru credite cu dobândă fixă pe toate perioada creditului are o prezentă simbolică pe piață, cu o pondere de numai 2%, se mai arată în comunicat.

FinRadar.ro este platformă financiară independentă lansată în 2022, care oferă consumatorilor posibilitatea de a compara rapid diverse produse financiare - credite, depozite, conturi de economii, carduri de credit și fonduri de pensii. AGERPRES/(AS - redactor: Nicoleta Bănciulea, editor: Andreea Marinescu, editor online: Andreea Lăzăroiu)