De la cumpărături cu agenți AI la progrese majore în utilizarea stablecoin, anul viitor va depăși 2025 - deja un an excepțional - în ceea ce privește evoluția plăților digitale, relevă o analiză realizată de Visa.

'Software ultra-performant, dispozitivele mobile disponibile la nivel global, capacitatea de procesare la cerere, volumele aproape nelimitate de date, inteligența artificială generativă, calculul cuantic, tehnologia blockchain - toate aceste inovații majore accelerează transformări profunde, nu doar la nivelul societății în ansamblu, ci și în modul în care interacționăm cu banii noștri. Mai mult decât orice altă industrie, cea a plăților adoptă aceste tehnologii noi pentru a stimula inovația în întreaga lume. În contextul acestei transformări, ne așteaptă vremuri interesante', se arată în analiză.

În ultimii ani, lumea a trecut aproape pe nesimțite de la comerțul fizic la comerțul online, la cumpărăturile cu telefonul mobil, iar acum avansăm către comerțul cu agenți AI - un model în care agenții acționează și tranzacționează în numele consumatorilor și al companiilor. În 2026, cumpărăturile asistate de inteligența artificială vor deveni o realitate pentru noi toți, iar comerțul prin agenți AI va urma în mod natural.

'Cum funcționează? Ne imaginăm că deschidem aplicația ChatGPT, unde avem la dispoziție un buton nou: 'Cumpără pentru mine'. Când dăm clic și programăm agentul AI, se întâmplă trei lucruri: activarea plăților - încărcăm cardul preferat - autentificat, tokenizat și securizat; acum agentul nostru poate cumpăra în siguranță pentru noi; personalizarea preferințelor - ne partajăm istoricul și preferințele de cumpărături (prin intermediul unui token de date securizat); acum agentul nostru poate face cumpărături pentru noi, întrebându-se: 'Ce ar alege Andrei dacă ar avea aceste opțiuni de cumpărare?'; controlul cheltuielilor - permitem agentului nostru să facă cumpărături - dar în condițiile noastre; de pildă: da, pentru călătorii și mese; nu, pentru asistență medicală. Da, dacă factura este sub 500 de lei; nu, dacă este peste', explică reprezentanții Visa.

Odată parcurse aceste etape, un agent AI devine asistentul nostru personal de cumpărături. Este un model de învățare avansată care nu doar caută pe site urile noastre preferate, ci ne înțelege preferințele pentru a lua decizii în locul nostru, în linie cu ceea ce ni se potrivește.

'Brandurile de top se așteaptă deja ca experiențele de cumpărături bazate pe AI să devină o obișnuință anul viitor, așa că tranziția către un comerț bazat complet pe agenți AI va fi și ea accelerată în 2026. În prezent, Visa, în parteneriat cu alți participanți la acest ecosistem, deja furnizează infrastructura și instrumentele cheie pentru a susține această evoluție. Deși poate părea greu de imaginat acum, nu va dura mult până când va deveni realitate. Inovația de astăzi va fi mâine o practică normală de business', consideră Elena Ungureanu, Country Manager Visa în România, citată în comunicat.

Potrivit Visa, entuziasmul privind comerțul cu AI este valid, însă trebuie conștientizată și partea de risc: infractorii pot folosi aceleași inovații pentru a-și atinge propriile obiective. Iar ținta lor principală devine identitatea - prin dezinformări bazate pe inteligență artificială (deepfake), escrocherii prin agenți AI, identități sintetice. În trecut, frauda avea loc la nivel de tranzacție - atacatorii vizau câte o plată pe rând, dar, odată cu progresele tehnologiei AI, răufăcătorii intră acum în profunzimea acestui proces, unde pot compromite întreaga identitate a unui consumator, avertizează experții Visa.

Odată ce reușesc asta, controlează toate tranzacțiile inițiate prin profilul sau identitatea victimei. Este fraudă la scară largă, iar consecințele pot fi severe.

'Din păcate, în 2026, vom asista la o creștere semnificativă a nivelului de sofisticare și a volumului acestor atacuri asupra identității realizate cu ajutorul inteligenței artificiale. Această escaladare va deschide o nouă etapă în lupta pentru protejarea identității, marcată de investiții mai mari, atenție sporită și parteneriate extinse. Este o luptă pe care nicio bancă, fintech, comerciant sau instituție publică nu o poate câștiga singură. Industria se va uni în 2026 pentru a dezvolta capabilități comune și soluții integrate pentru combaterea fraudelor de identitate și gestionarea riscului. Visa va juca un rol central în acest efort comun', subliniază Elena Ungureanu.

Stablecoin-urile - criptomonede susținute de monedă fiat sau tradițională - transformă un activ speculativ într-o infrastructură globală de încredere pentru plăți. Potențialul stablecoin-urilor de a completa și consolida ecosistemul global de plăți din prezent este enorm - în special în piețele emergente și în zona tranzacțiilor transfrontaliere. Datorită adoptării Legii GENIUS din SUA și a unor reglementări similare la nivel mondial, care stabilesc un cadru legislativ clar, lumea este pregătită să parieze masiv pe stablecoin în 2026.

Anul viitor, așteptările sunt că va fi o creștere semnificativă a utilizării stablecoin-urilor în următoarele domenii: piețe emergente cu monede locale volatile și acces limitat la un curs stabil al dolarului american, unde stablecoin-urile pot funcționa ca mijloc de păstrare a valorii (de exemplu, Argentina); circulația transfrontalieră a banilor pentru plăți între companii, între companii și consumatori, și remiteri persoană la persoană, unde soluțiile actuale pot deveni mai eficiente prin valorificarea tehnologiei stablecoin; tranziție fluidă între segmentele fiat și cripto, utilizând infrastructura Visa (Portofelele cripto cu un card Visa asociat beneficiază de acceptare globală pentru plăți, permițând consumatorilor să cumpere, de exemplu, cafea de la Starbucks utilizând stablecoin-urile și activele lor cripto - Visa susține deja peste 130 de programe de carduri conectate la stablecoin-uri în peste 40 de țări); decontare în rețeaua Visa - clienții nativi stablecoin pot deconta în rețeaua Visa cu stablecoin-uri USD și EUR, la fel ca orice altă monedă, iar această capabilitate va continua să se extindă.

Și totuși, banii de hârtie nu vor dispărea prea curând, în condițiile în care există o cantitate enormă de cash în circulație la nivel global (aproximativ 11 trilioane de dolari). Acest lucru va accelera însă inovația și creșterea plăților digitale în multe țări în anii următori. Numerarul este pe o curbă descendentă, iar 2026 va fi primul an din istorie când jumătate din totalul plăților făcute de consumatori, la nivel mondial, vor fi plăți digitale.

Acest punct de inflexiune este determinat de inovații precum cardurile tap-to-pay și dispozitivele mobile care permit digitalizarea microtranzacțiilor, unde numerarul era din punct de vedere istoric singura soluție. Plata biletului de autobuz de 3 lei sau a unei cafele de 10 lei, prin simpla atingere a telefonului de cititorul de carduri, devine tot mai populară în situații în care înainte numerarul era categoric preferat. Pentru a digitaliza în continuare numerarul, Visa colaborează cu companii fintech și aplicații digitale din întreaga lume, precum WeChat Pay (China), M-Pesa (Kenya) și Mercado Pago (America Latină). Inovațiile locale sunt potențate de performanțele Visa în materie de securitate, fraudă, risc, soluționare a litigiilor, brand, încredere, acceptare și amploare a rețelei globale.

'Aceste tendințe și direcții sunt doar o parte din ce va aduce 2026. Vom asista, de asemenea, la inovații în digitalizarea circulației banilor între companii, la evoluții creative ale portofelelor digitale, la alte mii de IMM-uri care vor accepta plăți digitale prin intermediul dispozitivelor mobile, la oferte noi și interesante pentru consumatorii cu venituri mari și la extinderea continuă a modalităților digitale de plată în piețele din întreaga lume', concluzionează specialiștii Visa.

Visa este lider mondial în domeniul plăților digitale, facilitând tranzacții de plată între consumatori, comercianți, instituții financiare și entități guvernamentale din peste 200 de țări și teritorii. AGERPRES/(AS - redactor: Oana Tilică, editor: Andreea Marinescu, editor online: Anda Badea)