Profitul net la nivelul întregului sistem banca însuma, la finele anului trecut, 14,197 miliarde lei, în creștere cu 5% comparativ cu 2023, conform raportului anual pentru 2024 publicat, luni, de Banca Națională a României.

'În anul 2024, sistemul bancar din România a înregistrat o evoluție pozitivă din punctul de vedere al profitului obținut, reflectând o consolidare a performanței financiare a instituțiilor de credit. La finalul anului, profitul net însuma 14.197,4 milioane lei la nivelul întregului sistem bancar. În planul rentabilității, tendințele au fost de ușoară reducere, atât ROE cât și ROA poziționându-se sub nivelul anului anterior', se menționează în raport.

Dintre cele 32 de instituții de credit prezente pe piața românească, un număr de 25 de entități au înregistrat rezultate financiare pozitive, profitul net cumulat fiind în valoare de 14,61 miliarde lei, în timp ce un număr de șapte instituții de credit au consemnat pierderi în sumă de 413,2 milioane lei, ceea ce indică o performanță generală solidă la nivel de sistem, în pofida unor dificultăți punctuale, subliniază sursa citată.

Comparativ cu anul precedent, profitul net a crescut cu 5% (669,7 milioane lei), în principal ca urmare a majorării profitului operațional cu 1,182 miliarde lei, atenuată de creșterea deprecierii activelor financiare cu 15,1%, de la 1,56 miliarde lei la sfârșitul anului 2023 la 1,796 miliarde lei la sfârșitul anului 2024.

Profitul operațional din anul 2024 a fost cu 6,6% mai mare decât cel realizat în anul anterior. Cu toate acestea, s-a consemnat o creștere mai mare pe partea de cheltuieli operaționale (cu 21,1%, reprezentând un plus de 3,434 miliarde lei, în principal din creșterea cheltuielilor administrative) comparativ cu veniturile operaționale (cu 13,5%, reprezentând o majorare cu 4,617 miliarde lei).

Analiza structurii veniturilor operaționale evidențiază menținerea predominanței veniturilor nete din dobânzi, care au avut o pondere de 70,9% în totalul veniturilor operaționale la sfârșitul anului 2024, ușor peste nivelul anului anterior, de 70,3%. De asemenea, veniturile nete din taxe și comisioane au continuat să reprezinte un element important în structura veniturilor operaționale, cu o pondere de 15,3%, în scădere însă față de ponderea din anul anterior, de 16,3%.

În ceea ce privește indicatorii de rentabilitate, la finele anului 2024 rata rentabilității economice (ROA) a înregistrat valoarea de 1,7%, în scădere cu 0,1 puncte procentuale față de anul anterior. Această evoluție a fost determinată de expansiunea activelor la valoare medie, care au crescut cu 12% (de la 752,174 miliarde la 842,598 miliarde lei), în timp ce majorarea profitului net a fost de 5%.

Rata rentabilității financiare (ROE) a înregistrat o ușoară scădere față de sfârșitul anului 2023, cu 1,7 puncte procentuale, atingând 18,4% la finele anului 2024. Factorii determinanți au constat în majorarea mai accentuată a capitalurilor proprii la valoare medie decât cea a profitului net, cu 14,6%, valoarea acestora fiind de aproximativ 76,997 miliarde lei la sfârșitul anului 2024.

Sursa citată mai subliniază că, anul trecut, în timp ce expunerea la risc s-a majorat cu 7,6%, fondurile proprii totale au crescut cu 13,5%. În ceea ce privește volumul acestora, fondurile proprii totale ale instituțiilor de credit însumau 79,110 miliarde lei la 31 decembrie 2024, în timp ce valoarea totală a expunerii de risc era de 317,765 miliarde.

În anul 2024, sectorul bancar românesc a prezentat o imagine pozitivă din perspectiva indicatorilor de calitate a activelor. Principalii indicatori de măsurare a calității activelor la nivel de sistem bancar, precum rata creditelor neperformante și gradul de acoperire cu provizioane (2,5% și 66%, decembrie 2024), plasează sectorul bancar în categoria de risc scăzut conform criteriilor stabilite de Autoritatea Bancară Europeană (ABE).

Rata creditelor cu măsuri de restructurare și-a continuat tendința de îmbunătățire, atingând un nivel de 1,4% în luna decembrie 2024 și o clasificare pentru prima oară în categoria de risc redus conform ABE (sub 1,5%). Rata creditelor neperformante, ca medie pe sistem bancar, a rămas relativ stabilă pe parcursul anului, oscilând în jurul valorii de 2,5%, în ușoară creștere față de nivelul lunii decembrie 2023 (2,4%).

'Dinamica ratei creditelor neperformante la nivelul sectorului bancar a avut la bază majorarea soldului creditelor neperformante, cu 10,4 la sută față de decembrie 2023, peste creșterea consemnată de credite, de 5,5 la sută', se mai arată în raportul BNR.

Acesta mai semnalează că gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante la nivelul sectorului bancar s-a îmbunătățit pe parcursul anului 2024, în creștere cu 1,4 puncte procentuale față de nivelul de la finele anului 2023 (64,6%), constituindu-se într-o bună rezervă pentru acoperirea pierderilor potențiale. Totodată, nivelul indicatorului se poziționează confortabil peste media europeană (41,2 la sută la decembrie 2024), România ocupând locul doi (după Croația) în rândul celor 30 de țări care raportează la ABE.

Lichiditatea sistemului bancar, determinată potrivit ratei de acoperire a necesarului de lichiditate (LCR), s-a menținut considerabil peste nivelul cerinței reglementate în cazul indicatorului agregat (254,7% la 31 decembrie 2024, față de minimumul reglementat de 100%), ceea ce a indicat un stoc semnificativ de active lichide de calitate ridicată pentru un scenariu de stres de 30 de zile, și cu mult peste nivelul sistemului bancar european, de 163,4% la aceeași dată. AGERPRES/(AS-redactor: Nicoleta Gherasi, editor: Andreea Marinescu, editor online: Ada Vîlceanu)