Leonardo Badea (BNR): Importanţa şi modul de funcţionare a sistemului SWIFT în tranzacţiile economice internaţionale
Swift nu este sub nicio formă un sistem de plăţi sau de decontare de fonduri băneşti şi nu contribuie direct la gestionarea fluxurilor efective de bani, ci facilitează un schimb de mesaje text între instituţiile financiare care conţin explicaţii şi informaţii, afirmă Leonardo Badea, vicepreşedintele Băncii Naţionale a României, într-un material de opinie.
"Deşi este un sistem despre care foarte multă lume a auzit, în special cei care realizează plăţi în străinătate prin transfer bancar în cont, pentru mulţi rolul specific pe care el îl are în cadrul operaţiunilor de transfer de fonduri este mai puţin înţeles. De la bun început trebuie subliniat foarte clar că SWIFT nu este sub nicio formă un sistem de plăţi sau de decontare de fonduri băneşti şi nu contribuie direct la gestionarea fluxurilor efective de bani. El facilitează însă un schimb de mesaje text între instituţiile financiare care conţin explicaţii şi informaţii (aşadar nu fonduri băneşti) cu privire la operaţiunile realizate de acestea în numele şi pe contul clienţilor. Adesea sistemul SWIFT este comparat cu sistemele de poştă electronică sau mesagerie electronică din viaţa de zi cu zi, doar că este adaptat nevoilor şi cerinţelor de siguranţă şi operabilitate ale instituţiilor bancare", spune Leonardo Badea.
El menţionează că SWIFT S.C Belgia (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) este o societate comercială, de tip cooperativă, înfiinţată în 1973, ai cărei acţionari sunt instituţiile financiare care decid să utilizeze serviciile sale. Societatea deţine o reţea proprietară (SWIFTNet), utilizată în prezent de peste 11.000 de instituţii financiar-bancare şi companii din 200 de jurisdicţii, prin intermediul căreia se transmit zilnic cca. 42 de milioane de mesaje financiare. Pentru a putea comunica între ele în mod securizat, toate instituţiile financiar-bancare trebuie ca, anterior, să încheie pe bază bilaterală o relaţie de corespondent (relaţie de business). Ulterior, acestea îşi transmit reciproc, prin intermediul reţelei SWIFTNet o serie de mesaje specifice (chei RMA - Relationship Management Aplication), care asigură securitatea schimbului de mesaje financiare dintre ele.
Potrivit oficialului BNR, societatea a apărut ca o necesitate de a adresa o serie de nevoi ale industriei, generate de creşterea volumului de tranzacţii, de cerinţele de reducere a costurilor şi a timpului de finalizare a acestora, de creştere a siguranţei, precum şi ca efect al avansului tehnologiilor de comunicaţii: înlocuirea telexului şi faxului pentru transmiterea informaţiilor financiare între participanţi; introducerea unor standarde în ceea ce priveşte modul de întocmire a mesajelor financiare aferente diverselor operaţiunii specifice (ex. operaţiuni valutare, depozite plasate/atrase, tranzacţii cu titluri de valoare, acreditive, ordine de plată, confirmări ale operaţiunilor desfăşurate etc.), astfel încât orice participant să poată interpreta de o manieră sigură şi fără echivoc mesajul; introducerea unor standarde în ceea ce priveşte asigurarea securităţii la nivelul fiecărei instituţii financiare şi la nivelul întregii reţele a SWIFTNet.
Prin intermediul reţelei sale, SWIFT asigură o serie de servicii specifice (standardizate) care sunt furnizate către instituţiile financiar bancare şi companii, acestea fiind utilizate în interiorul unui mediu sigur, neutru, asigurându-se transferul mesajelor financiare, în mod continuu, iar odată mesajele transmise către contrapartidă, acestea nu mai pot fi contestate de către instituţia ordonatoare.
Leonardo Badea oferă un exemplu mult simplificat pentru a înţelege mai bine modul în care funcţionează reţeaua de mesagerie financiară SWIFT, ar putea fi cel în care un client al unei bănci dintr-o anumită ţară doreşte să transfere bani către un partener comercial al său dintr-o altă ţară, cu cont deschis la o altă bancă. Între cele două bănci diferite din ţări diferite are loc un schimb de mesaje text prin intermediul SWIFT cu informaţiile necesare privind suma şi datele de identificare bancară ale plătitorului şi ale beneficiarului precum şi confirmările privind recepţionarea şi decodarea corectă a conţinutului de informaţii cuprins în mesaje, respectiv confirmarea de către fiecare dintre cele două bănci de finalizare a operaţiunii şi a modificării soldurilor conturilor celor doi clienţi (deducerea sumei respective de bani din soldul contului plătitorului şi adăugarea ei la soldul contului beneficiarului).
El menţionează că acest exemplu arată foarte clar că SWIFT nu efectuează de fapt plăţi. În înlănţuirea de acţiuni şi activităţi din exemplul de mai sus nu apare nicăieri ceva referitor la fluxuri de fonduri băneşti între cele două bănci, totul se referă la schimburi de mesaje text.
"Aşadar, înţelegem acum foarte clar că SWIFT transmite/recepţionează doar mesaje despre plăţi. Aceasta este o distincţie esenţială şi ne arată că blocarea unui participant de la SWIFT blochează pur şi simplu posibilitatea ca acesta să primească rapid mesaje despre plăţi. Desigur, fluxurile băneşti efective au loc, dar nu prin intermediul sistemului de mesagerie financiară SWIFT, ci prin cel al sistemelor de plăţi şi de decontare. În exemplul de mai sus, fiind vorba de un transfer între doi clienţi bancari cu conturi în ţări diferite, cele două bănci vor realiza o decontare (în timp real sau la finalul zilei) pe valoarea brută sau netă, în funcţie de ansamblul tranzacţiilor dintre clienţii lor pe parcursul acelei zile. Dacă vorbim de două bănci europene, e posibil ca sistemul de plăţi utilizat să fie Target 2 (un sistem de plată deţinut şi operat de Eurosistem, principala platformă europeană pentru procesarea plăţilor de mare valoare, folosită atât de băncile centrale, cât şi de băncile comerciale pentru a procesa plăţi în euro în timp real). Dacă cei doi clienţi bancari ar fi avut conturile la bănci din aceeaşi ţară, atunci poate că, în unele situaţii specifice, nu ar fi fost necesară utilizarea sistemului SWIFT, ci operaţiunile necesare între cele două bănci s-ar fi realizat prin intermediul infrastructurii de plăţi şi decontare existente la nivel naţional, deşi este important de menţionat că SWIFT asigură servicii de mesagerie atât pentru bănci corespondente (plăţi transfrontaliere în valute străine), cât şi pentru sisteme de plăţi şi sisteme de decontare a instrumentelor financiare naţionale sau internaţionale", susţine oficialul BNR.
Deoarece reţeaua SWIFTNet nu este o reţea de plăţi, ci este o reţea care asigură doar transmiterea/recepţionarea mesajelor financiare, Leonardo Badea susţine că societatea care deţine această reţea, respectiv SWIFT SC Belgia, nu este reglementată aşa cum este o bancă, întrucât nu deţine depozite. Totodată, SWIFT nu reprezintă şi nu este reglementată ca infrastructură de plăţi, ci este un furnizor terţ de servicii (Third Party Provider). Cu toate acestea, fiind vorba despre mesaje despre plăţi, compania este supravegheată de Banca Naţională a Belgiei şi de reprezentanţi ai Sistemului Rezervelor Federale din SUA, Banca Angliei, Banca Centrală Europeană, Banca Japoniei şi alte câteva bănci centrale mari emitente de monedă internaţională de rezervă.
"Având în vedere detaliile de mai sus privind rolul SWIFT, se pune firesc întrebarea de ce accesul unei bănci la acest sistem este atât de important. Răspunsul vine din înţelegerea faptului că transferurile de fonduri băneşti (în cazul nostru la nivel internaţional) nu se pot efectua fără schimbul de informaţii între bănci privind elementele amintite mai sus care ajută la identificarea exactă a plătitorului, a beneficiarului, a conturilor acestora, a sumei efective, a valutei aferente tranzacţiei şi a altor informaţii relevante. Aşadar, schimbul de informaţii asociate unei plăţi este indisolubil legat de transferul efectiv de fonduri, astfel că, din perspectiva mecanismelor de funcţionare ale sistemelor financiare moderne o plată nu poate fi practic realizată dacă una dintre cele două componente nu este funcţională. Nici măcar o plată realizată cu cardul emis de o bancă dintr-o anumită ţară către un comerciant care are contul bancar într-o altă ţară nu ar putea fi realizată în cazul în care oricare dintre cele două bănci nu ar putea accesa SWIFT. Sisteme similare alternative există, însă anvergura reţelelor acestora de bănci şi companii conectate este semnificativ mai redusă, de aici şi gradul mult mai mic de interconectare şi operabilitate. Toate aceste argumente ne arată importanţa acestui sistem într-o lume în care viteza de circulaţie a informaţiei şi securizarea acesteia sunt cerinţe esenţiale aflate la baza tranzacţiilor economice internaţionale. Nu în ultimul rând globalizarea schimburilor internaţionale a determinat creşterea anvergurii şi complexităţii fluxurilor băneşti care au la bază servicii de mesagerie financiară securizată iar dimensiunea reţelei de participanţi este esenţială", explică Badea. AGERPRES/(AS - autor: George Bănciulea, editor: Oana Tilică, editor online: Andreea Lăzăroiu)
Citeşte şi:
VIDEO LIVE UPDATE A opta zi a invaziei: Noi bombardamente ruse înaintea unei noi runde de negocieri
VIDEO LIVE UPDATE Ziua a şaptea a invaziei: Lupte grele în oraşele Harkov şi Herson
LIVE UPDATE Ofensiva rusă în Ucraina continuă
VIDEO LIVE UPDATE Negocieri ruso-ucrainene la frontiera cu Belarus
LIVE UPDATE Ofensiva rusă împotriva capitalei ucrainene Kiev continuă
Conținutul website-ului www.agerpres.ro este destinat exclusiv informării publice. Toate informaţiile publicate pe acest site de către AGERPRES sunt protejate de dispoziţiile legale incidente. Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea, precum şi orice modalitate de exploatare a conţinutului acestui website. Informaţiile transmise pe www.agerpres.ro pot fi preluate, în conformitate cu legislaţia aplicabilă, în limita a 500 de semne. Detalii în secţiunea Condiţii de utilizare. Dacă sunteţi interesaţi de preluarea ştirilor AGERPRES, vă rugăm să contactaţi Direcţia Marketing - marketing@agerpres.ro.
Alte știri din categorie
Comunitățile de energie, reglementate de ANRE; nouă reglementare privind notificarea automată la atingerea pragului de până la 80 % din consumul estimat
Autoritatea Națională de Reglementare în Domeniul Energiei (ANRE) a elaborat Ordinul pentru modificarea și completarea Regulamentului de furnizare a energiei electrice la clienții finali (RFEE), prin care introduce un cadru complet pentru funcționarea comunităților de energie, obligă furnizorii să pună la dispoziția clienților conturi online gratuite și stabilește ceri
Chiriac (CONAF): Educația și îngrijirea timpurie nu sunt doar politici sociale, sunt infrastructura participării economice
România caută soluții pentru deficitul de forță de muncă în imigrație, digitalizare și automatizare în timp ce privează economia de una dintre cele mai importante rezerve interne de creștere economică: participarea femeilor pe piața muncii, susține Confederația Națională pentru Antreprenoriat Feminin (CONAF). 'Țara noastră înregistr
Aproape trei sferturi dintre români consideră că berea este băutura ce aduce oamenii împreună (studiu)
Berea își reconfirmă statutul de 'liant social' principal în România, fiind băutura cel mai des asociată cu momentele petrecute alături de cei dragi, conform celui mai recent studiu realizat la solicitarea Berarii României, care relevă că 72% dintre respondenți consideră că berea aduce oamenii împreună, iar 70% o asociază cu socializarea
Plafonarea accizei la carburanți a fost o măsură fără efect vizibil la pompă (profesor de economie)
Plafonarea accizei la carburanți nu a avut un efect vizibil asupra prețurilor la pompă, acestea fiind influențate în principal de evoluția cotațiilor internaționale ale petrolului, a declarat marți, pentru AGERPRES, profesorul universitar de economie Cristian Păun. 'Nu are nicio treabă plafonarea prețului cu ce se întâmpl
Metrorex a lansat în licitație contractul de 102 milioane de lei pentru integrarea sistemului de control acces al Magistralei 4
Metrorex a lansat marți procedura de achiziție sectorială pentru proiectarea și execuția lucrărilor necesare realizării obiectivului de investiții ''Integrarea sistemului de control acces al Magistralei 4 (Racord 1 - Nicolae Grigorescu 2 - Anghel Saligny și Racord 2 - Gara de Nord 2 - Străulești) cu Magistralele 1, 2, 3 și TL'', un contract estimat la 101,58
BNS solicită introducerea unei metodologii unitare pentru stabilirea normelor de muncă
Blocul Național Sindical (BNS) propune factorilor de decizie două măsuri principale privind normarea muncii, considerând că despre aceasta se vorbește prea puțin, deși subiectul îi afectează pe toți salariații. BNS a organizat, marți, dezbaterea cu tema 'Normarea muncii', solicitând, printre altele, introducerea unei metodologii unita
Expirarea plafonării accizei la carburanți va amplifica presiunile inflaționiste (consultant economic)
Expirarea măsurii de plafonare a accizei la carburanți va conduce la majorarea prețurilor la pompă și va amplifica presiunile inflaționiste, cu efecte asupra costurilor de transport și a prețurilor bunurilor și serviciilor, a declarat, pentru AGERPRES, consultantul economic Adrian Negrescu. '1 iulie va aduce un nou val de inflație, un nou
Tanczos: Recoltarea orzului și orzoaicei de toamnă nu este afectată de caniculă
Procesul de recoltare a orzului și orzoaicei de toamnă se desfășoară conform graficului specific perioadei și nu este afectat de caniculă, în timp ce efectele secetei pedologice sunt mai reduse comparativ cu anii anteriori, a afirmat ministrul interimar al Agriculturii, Tanczos Barna. 'Procesul de recoltare a orzului și a orzoaicei de toamnă se derul
Circa 68% dintre investitorii români nu au încredere în perspectivele economiei (analiză)
Aproximativ 68% dintre investitorii individuali români declară că nu au încredere în perspectivele economiei românești, față de 65% la sfârșitul primului trimestru al acestui an, relevă un sondaj eToro, publicat marți. Potrivit sursei citate, investitorii individuali români au devenit mai pesimiști în
INHGA: Cod galben de inundații pe râuri din 21 de județe, până miercuri la prânz
Institutul Național de Hidrologie și Gospodărire a Apelor (INHGA) a emis, marți, o atenționare Cod galben de inundații, valabilă până miercuri la prânz pe râuri din 21 de județe. Conform prognozei de specialitate, în intervalul 30 iunie, ora 13:00 - 1 iulie, ora 12:00, se vor semnala viituri rapide, creșteri de debite ș
Pîrcălăbescu (ROMARM): Ucraina și Polonia și-au exprimat interesul pentru o colaborare cu România în domeniul industriei de apărare
Ucraina și Polonia sunt statele care și-au exprimat clar interesul pentru o colaborare cu România în domeniul industriei de apărare, cu ocazia conferinței pentru Reconstrucția Ucrainei, desfășurată în perioada 25-26 iunie, la Gdansk. Potrivit unui comunicat de presă al companiei, prezentă cu un stand propriu la conferință, RO
Negrescu: Agențiile de rating încep să fie tot mai atente la jocul politic
Agențiile de rating încep să acorde o atenție tot mai mare evoluțiilor politice din România, iar acest lucru ar putea conduce la reducerea expunerii unor investitori pe piața locală, susține consultantul economic Adrian Negrescu, într-o postare publicată marți pe Facebook. 'Moody's a trimis, pe 26 iunie, o informare c
România are producție internă de petrol și gaze, dar depinde de piețele externe (analiză)
România dispune de producție internă de petrol și gaze, capacități de rafinare și infrastructură portuară, însă rămâne dependentă de importurile de țiței și de evoluția piețelor energetice internaționale, potrivit unei analize realizate de EY România. 'Escaladarea conflictului din Orientul Mijlociu, la finalul lunii
INS: Prețul ouălor a scăzut în aprilie în majoritatea piețelor agroalimentare
Prețurile medii ale ouălor de găină au scăzut în aprilie 2026 față de luna precedentă în majoritatea piețelor agroalimentare din municipiile reședință de județ, în timp ce prețul mierii de albine a rămas relativ stabil, potrivit Buletinului statistic de prețuri pentru luna aprilie al Institutului Național de Statistică (INS).
România a importat anul trecut cu 13,2% mai mult lapte brut față de 2024
România a importat anul trecut cu 13,2% mai mult lapte brut față de 2024, în timp ce cantitatea de lapte de vacă colectată de unitățile de procesare de pe piața internă a crescut cu 9,4%, potrivit datelor publicate marți de Institutul Național de Statistică (INS). Astfel, cantitatea de lapte brut importată a ajuns în anul 202