Piaţa de asigurări va consemna în 2018 o etapă de reaşezare, atât din punct de vedere al afacerii, cât şi legislativ, consideră vicepreşedintele Autorităţii de Supraveghere Financiară (ASF), Cornel Coca Constantinescu.

"Apreciez că, după o perioadă de turbulenţe pe piaţa de asigurări, anul 2018 va consemna o etapă de reaşezare, atât din punct de vedere al business-ului, cât şi din punct de vedere legislativ, ca rezultat al eforturilor tuturor celor implicaţi în această industrie. Sper ca sfârşitul anului să confirme că, într-adevăr, suntem pe drumul cel bun, încurajaţi fiind de rezultatele anului 2017", a afirmat Coca-Constantinescu, la conferinţa Insurance Market Trends, organizată de FIAR.

Potrivit acestuia, în 2017, s-a înregistrat o scădere a ratei daunei combinate pe clasa MTPL (asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule) de la 139,12% în 2015 la un minim istoric al pieţei româneşti de 99,46% în 2017, şi o creştere a primelor brute subscrise aferente asigurărilor de viaţă cu 20%.

De asemenea, SCR (Solvency Capital Requirement) şi MCR (Minimum Capital Requirement) au fost supraunitare pentru toate companiile la finalul anului 2017 (cât şi la finalul anului 2016). SCR la nivelul pieţei a înregistrat în 2017 o creştere cu 6%, iar rata MCR la nivelul pieţei s-a majorat cu 12% comparativ cu anul precedent.

Fondurile proprii eligibile să acopere cerinţa de capital de solvabilitate aveau la finalul anului 2017 o valoare de 5,15 miliarde lei, în creştere cu 12% (faţă de finalul anului 2016). 

Totodată, la nivel de piaţă, s-a consemnat o creştere a activelor cu 6% în 2017, comparativ cu 2016, în timp ce datoriile au crescut numai cu 3%, excedentul activelor faţă de datorii fiind de 5,05 miliarde lei anul trecut (plus 13% faţă de finele lui 2016). 

Rezervele tehnice s-au majorat cu 7,5%.

"Printr-o analiză retrospectivă având ca moment de referinţă FIAR 2017, constatăm faptul că activitatea de asigurare a fost marcată de transformări profunde, prin aplicarea noilor abordări bazate pe risc şi pe gândirea prospectivă a business-ului. Continuăm cu reglementarea consistentă a activităţii de intermediere şi introducerea de cerinţe mai ridicate de transparenţă faţă de clienţi prin aplicarea directivei IDD (Directiva privind Distribuţia în Asigurări - n. r.). Totodată, avem şi alte reglementări din alte domenii cu impact semnificativ şi riscuri deopotrivă şi mă refer la regulamentul privind protecţia datelor cu caracter personal. Drept urmare, trebuie să fim conştienţi cu toţii că intermediarii şi societăţile de asigurare vor trebui să implementeze modificări la nivel organizaţional şi operaţional şi să îşi regândească strategia în special în cazul produselor create în parteneriat. Nu trebuie ignorat faptul că pentru dezvoltarea pieţei româneşti de asigurări trebuie să fim realişti şi să analizăm în ce măsură este nevoie de crearea unor produse de asigurare adaptate nevoilor şi posibilităţilor potenţialilor clienţi", a spus Cornel Coca-Constantinescu, potrivit ASF.

Acesta a subliniat că din toamnă, de la 1 octombrie, va fi acordată o atenţie şi mai mare protecţiei consumatorilor în lumina prevederilor directivei IDD, cu referire la  respectarea regulilor de conduită, a modului de interacţiune cu consumatorul, prin informarea corectă şi completă a clienţilor şi desfăşurarea activităţii "în mod onest, corect şi profesionist", prin existenţa unor agenţi/intermediari cu un nivel ridicat de pregătire profesională şi competenţă, prin cerinţe mai ridicate de transparenţă cu privire la informarea clienţilor asupra existentei unor conflicte de interese sau modul de acordare a stimulentelor prin informare cu privire la vânzarea combinată şi cerinţa ca orice contract propus să corespundă cerinţelor şi nevoilor de asigurare ale consumatorului (adecvarea produsului), pe baza evaluării nevoilor acestuia, în special în cazul vânzării produselor de asigurare cu componenta investiţională pe baza unor recomandări personalizate.

"Sunt convins că aplicarea directivei IDD va aduce beneficii pe termen lung deopotrivă asiguraţilor, intermediarilor şi asiguratorilor şi va contribui la dezvoltarea pieţei, prin promovarea mai transparentă a produselor de asigurare, în special a celor de viaţă, prin creşterea nivelului de informare a asiguraţilor şi a publicului în general cu privire la caracteristicile produselor şi beneficiile asociate", a subliniat vicepreşedintele ASF.

El a adăugat că, totodată, se are în vedere iniţiativa de diversificare a formelor juridice prin care funcţionează asigurătorii, respectiv prin statuarea formei juridice a societăţii mutuale de asigurare, care implementează principiul economiei sociale în industria asigurărilor.

"Societatea mutuală de asigurare reprezintă o formă juridică consacrată în alte ţări din Uniunea Europeană, acest tip de societăţi reprezentând circa un sfert din pieţele unde această formă este uzitată. Societăţile mutuale au dovedit faptul că pot contribui la crearea de locuri de muncă şi sunt un factor de coeziune socială. În acelaşi timp, promovează valorile cheie ale statului social activ: solidaritatea, nediscriminarea, accesul egal şi funcţionarea în beneficiul membrilor. În contextul ultimei crize financiare, aceste societăţi au dovedit rezilienţă prin faptul că nu sunt orientate direct către profit", a explicat oficialul ASF.

El a vorbit şi despre "inovarea tehnologică" care va urma şi în asigurări, menţionând că multe societăţi de asigurare se pregătesc să utilizeze tehnici de analiză predictivă, automatizare a proceselor (care va presupune totodată şi îmbunătăţirea vitezei şi acurateţii analizei datelor pentru a administra corect riscul şi pentru a facilita dezvoltarea unor noi produse de asigurare).

"Toate acestea vor necesita în prima fază capacităţi reale de a percepe evoluţia viitoare în coordonate de realism. Gândirea strategică ar trebui să se orienteze şi spre investiţii şi spre adaptarea proceselor de business, cu scopul de creştere a eficienţei şi reducerii costurilor pe termen mediu", a mai afirmat Cornel Coca-Constantinescu.

Vicepreşedintele ASF a subliniat că obiectivele autorităţii în 2018 se concentrează pe crearea premiselor dezvoltării sănătoase a pieţei şi pe consolidarea funcţiei de supraveghere prin dezvoltarea instrumentelor specifice supravegherii pe bază de risc. AGERPRES/(AS - autor: Nicoleta Gherasi, editor: Oana Tilică, editor online: Ada Vîlceanu)